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Kleine und mittlere Unternehmen (KMU) und Selbstständige: die wichtigsten Versicherungen
Im Jahr 2024 zählt Luxemburg rund 29.000 Selbstständige. In dieser dynamischen Geschäftslandschaft ist der Schutz Ihres Unternehmens von entscheidender Bedeutung. Erfahren Sie mehr über die wichtigsten Versicherungen, die für KMU oder Selbstständige in Erwägung zu ziehen sind.
Pflichtversicherungen
Um Ihre gesetzlichen Verpflichtungen zu erfüllen, kommen Sie als Selbstständige/r in Luxemburg um bestimmte Versicherungen nicht herum. So müssen Sie zum Beispiel
- Beiträge an die Zentralstelle der Sozialversicherungen (CCSS) entrichten. Um dieser Verpflichtung nachzukommen, müssen Sie Ihre Tätigkeit innerhalb von acht Tagen anmelden, damit Sie Leistungen bei „Krankheit“, „Arbeitsunfällen“, „Altersrente“ und „Pflegebedürftigkeit” in Anspruch nehmen können. Darüber hinaus haben Sie die Möglichkeit, der Arbeitgeberkasse (MDE) beizutreten, um sich gegen Einkommensverluste im Krankheitsfall abzusichern. Nach Ihrer Anmeldung erhalten Sie automatisch eine Bestätigung.
- auf Ihre Firma angemeldete Fahrzeuge versichern. Gesetzlich vorgeschrieben ist in diesem Zusammenhang lediglich die Option „Haftpflicht“, um im Falle eines vom Fahrer verursachten Unfalls mit einem Dritten Schadenersatz gewährleisten zu können. Da durch diesen Mindestschutz jedoch Schäden an Ihren eigenen Fahrzeugen nicht abgesichert sind, empfehlen wir Ihnen den Abschluss einer Kaskoversicherung.
Gut zu wissen: zusätzliche Pflichtversicherung bei reglementierten Berufen
Bestimmte Berufsgruppen sind darüber hinaus verpflichtet, eine zusätzliche „Berufshaftpflichtversicherung“ abzuschließen. Hierzu zählen insbesondere: Anwaltskanzleien und Architekturbüros, Hotels, Versicherungsmakler und Reisebüros.
Empfohlene Versicherungen
Um für einen umfassenderen Schutz Ihres Unternehmens zu sorgen, empfehlen wir Ihnen, sich für ergänzende Versicherungsleistungen zu entscheiden. Denn geeignete Versicherungen können kleine und mittlere Unternehmen vor erheblichen finanziellen Verlusten bewahren.
Berufshaftpflichtversicherung
Eine „Berufshaftpflichtversicherung“ (BHV) bietet Ihnen in zahlreichen Situationen Versicherungsschutz, so zum Beispiel bei
- durch Angestellte verursachten Vorfällen;
- Schäden an Gegenständen Ihres Kunden, die während deren Reparatur auftreten;
- einer falsche Beratung, die Ihrem Kunden geschadet hat.
Ziel einer solchen Versicherung ist es, Schäden abzusichern, die anderen aufgrund der Ausübung Ihrer Tätigkeit entstehen können. Sie deckt Rechtskosten, wie etwa Anwaltskosten im Falle eines Rechtsstreits mit Ihrem Kunden. Zwar ist der Abschluss (mit Ausnahme der oben genannten Berufsgruppen) freiwillig, doch empfehlen wir Ihnen dringend, sich mit dieser wichtigen Versicherung gegen derartige Risiken abzusichern.
„Betriebshaftpflicht“
Wenn es zu Problemen mit Personen kommt, die nicht Teil eines Vertragsverhältnisses sind, springt die sogenannte „Betriebshaftpflichtversicherung“ für Sie ein. Von dieser Versicherung betroffen sind Vorfälle, an denen Dritte beteiligt sind. Stellen Sie sich beispielsweise folgende Szenarien vor: Ein Kunde verletzt sich, weil er auf einem nassen Boden ausgerutscht ist, oder ein Passant wird versehentlich von einem Werkzeug getroffen, das aus der Höhe von einer Baustelle herunterfällt. Zwar gibt es hierzu in Luxemburg keine gesetzliche Verpflichtung, doch ist der Abschluss einer solchen Versicherung bei der Ausübung von Tätigkeiten mit Beteiligung der Öffentlichkeit wärmstens zu empfehlen. Sie bietet Ihnen Versicherungsschutz im Falle von Klagen Dritter, die nicht durch ein Vertragsverhältnis gebunden sind.
Betriebsunterbrechung
Eine Betriebsunterbrechungsversicherung bietet Ihnen im Härtefall einen finanziellen Schutzschild. Sie entschädigt Sie bei Einkommenseinbußen und zusätzlichen Ausgaben, die auf einen Schadensfall zurückzuführen sind, und hilft Ihnen durchzuhalten, bis Sie sich wieder erholt haben. Stellen Sie sich zum Beispiel vor, Ihre Produktionsstätte wird durch einen Brand vernichtet: Ohne eine solche Versicherung haben Sie aus eigener Tasche weiterhin Fixkosten zu tragen, wie etwa Löhne und Gehälter, was Sie an den Rand des finanziellen Ruins treiben kann. Auch wenn es hierzu keine Verpflichtung gibt, ist eine solche Versicherung unerlässlich, um bei längeren Betriebsunterbrechungen einen Konkurs abzuwenden.
Zusatzversicherungen
Neben den gesetzlich vorgeschriebenen und empfohlenen Versicherungen bietet Ihnen Foyer zusätzliche Versicherungsleistungen, die auf die Besonderheiten Ihres Berufs zugeschnitten sind.
Dienstleister
Foyer hat für all jene unter Ihnen eine spezielles Versicherungsangebot zusammengestellt, die ihr Fachwissen bei der Bereitstellung von Dienstleistungen in den Bereichen Beratung, Informatik, Werbung, Schulung oder Haushaltshilfe einsetzen:
- Schutz von Berufsausrüstungen bei Schäden wie Bruch, Beschädigung oder Zerstörung, sowohl in Ihren Geschäftsräumlichkeiten als auch unterwegs. Entdecken Sie unsere „Maschinenbruch“-Versicherung.
- Versicherung für finanzielle Sorgenfreiheit, die Entschädigung im Falle einer vorübergehenden Unterbrechung oder Einschränkung der Geschäftstätigkeit infolge eines Schadensfalls bietet.
Freiberufler
Egal, ob Sie in der Architektur, im Ingenieurwesen oder in der Immobilienbranche tätig sind – unser Versicherungsangebot für Freiberufler:innen ist genau auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten, damit Sie stets gelassen Ihrer Tätigkeit nachgehen können. Foyer bietet Ihnen
- Schutz Ihrer wichtigsten Kolleginnen und Kollegen, wie etwa mit der sogenannten
–„Versicherung für Personen in Schlüsselpositionen“; - optimalen Versicherungsschutz für Ihre IT-Ausstattung („Büroinhaltsversicherung“);
- Schutz für Ihre Archive, damit sie unter allen Umständen gesichert bleiben.
Händler
Sie haben ein Geschäft? Egal, ob Sie Kleidung, Bücher oder Friseurbedarf verkaufen – wir wissen, mit welchen Problemen Sie täglich konfrontiert sind. Wir verfügen über maßgeschneiderte Lösungen, um Ihnen unter allen Umständen – von markt- bis hin zu saisonbedingten Risiken – den erforderlichen Schutz zu ermöglichen und Ihnen ein Plus an finanzieller Sicherheit zu bieten.
Medizinische und Pflegeberufe
Wir bei Foyer verstehen die Bedürfnisse von Gesundheitskräften: Physiotherapeut:innen, Ärzt:innen, Psycholog:innen, Zahnärzt:innen, Krankenpfleger:innen, Tierärzt:innen etc. Mit unseren Versicherungspaketen erhalten Sie
- Schutz Ihrer Praxis;
- Haftpflicht;
- Schutz Ihrer Geräte dank unserer „Maschinenbruch“-Versicherung;
- Schutz im Falle einer unvorhergesehenen Unterbrechung Ihrer Tätigkeit infolge eines Schadensfalls.
Sich für den richtigen Versicherungsschutz zu entscheiden, ist für den Fortbestand Ihres Unternehmens von entscheidender Bedeutung. Mit der richtige Kombination von Pflichtversicherungen, empfohlenen Versicherungen und einiger Zusatzoptionen haben Sie alles, was Sie für einen umfassenden Schutz Ihrer geschäftlichen Tätigkeit benötigen. Wir bei Foyer wissen, wie überlebenswichtig der richtige Versicherungsschutz für Selbstständige sein kann. Dank unserer Auswahl an passenden Lösungen und unseres Sachverstandes können Sie sich darauf verlassen, dass wir Ihnen das Leben erleichtern werden. Vertrauen Sie auf unser Team, um Ihr Unternehmen bestmöglich abzusichern.
Um herauszufinden, welche Versicherungen für Ihren Beruf erforderlich sind, sehen Sie in unserem Leitfaden für Selbstständige und KMU nach.
Diese drei Punkte sollten Sie beachten:
1. Der Abschluss bestimmter Versicherungen ist in Luxemburg aufgrund gesetzlicher Bestimmungen obligatorisch.
2. Zu den wichtigsten empfohlenen Versicherungen gehören: Berufshaftpflicht, „Betriebshaftpflicht“ und „Betriebsunterbrechung“.
3. Sich mit den Angeboten von Foyer für zusätzliche Versicherungsoptionen zu entscheiden, ist von größter Wichtigkeit, um den Fortbestand Ihres Unternehmens in allen Lebenslagen sicherzustellen.
