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PME et indépendants : les principales assurances
En 2024, le Luxembourg compte environ 29 000 travailleurs indépendants. Dans ce paysage dynamique des affaires, protéger votre entreprise est crucial. Découvrez les principales assurances à envisager, en tant que PME ou indépendant.
Assurances obligatoires
Au Luxembourg, certaines assurances restent inévitables pour les entreprises afin de se conformer aux obligations légales. Vous devez :
- Cotiser au Centre commun de la sécurité sociale (CCSS). Pour cela, notifiez votre activité dans les huit jours pour bénéficier des remboursements « maladie », « accidents du travail », « pension retraite » et « dépendance ». Vous pouvez aussi rejoindre la Mutualité des employeurs pour vous protéger contre les pertes de revenu en cas de maladie. Une confirmation vous est envoyée automatiquement après la déclaration.
- Assurer les éventuels véhicules au nom de votre entreprise. Seule l’option « responsabilité civile » du contrat est imposée par la loi. Il s’agit de garantir les dommages en cas d’accident responsable du conducteur avec un tiers. Cette protection minimale ne couvre pas les dégâts subis par vos autos. C’est pourquoi nous vous conseillons de prévoir une assurance casco.
Bon à savoir : une assurance obligatoire supplémentaire pour les professions réglementées
Certains corps de métiers se voient imposer, en supplément, une assurance « responsabilité civile professionnelle ». Sont concernés notamment : les cabinets d’avocats et d’architectes, les hôtels, les courtiers en assurances ou encore les agences de voyages.
Assurances recommandées
Pour consolider la protection de votre entreprise, nous vous recommandons d’opter pour des prestations complémentaires indispensables. Des assurances appropriées prémunissent les dirigeants de PME de pertes financières significatives.
Responsabilité civile professionnelle
L’assurance « responsabilité professionnelle », aussi nommée « RC pro », vous couvre dans beaucoup de situations comme :
- Un incident causé par l’un de vos employés.
- Des dégâts causés à l’objet de votre client pendant que vous le réparez.
- Un mauvais conseil ayant porté préjudice à votre client.
Son but ? Vous protéger en cas de dommages causés à autrui pendant l’exercice de votre activité. Elle couvre les frais juridiques comme les frais d’avocat éventuels en cas de litige avec votre client. Bien que facultative (sauf pour les métiers cités plus haut), nous vous recommandons de vous prémunir contre ces risques grâce à cette assurance essentielle.
Responsabilité civile « exploitation »
L’assurance « responsabilité civile exploitation » est votre alliée en cas de pépin avec autrui sans relation contractuelle. Il s’agit ici des incidents engageant des tiers. Par exemple, imaginez : un client se blesse après avoir glissé sur le sol mouillé d’un magasin, ou un passant est malencontreusement touché par un outil tombant d’un chantier. Même si ce n’est pas une obligation légale au Luxembourg, souscrire cette assurance est chaudement suggéré pour les activités où le public est impliqué. Cette couverture vous protège des plaintes de tiers sans lien contractuel.
Perte d’exploitation
L’assurance contre la perte d’exploitation s’apparente à un bouclier financier en cas de coup dur. Elle vous indemnise pour les baisses de revenus et les dépenses supplémentaires lorsque survient un sinistre, vous permettant ainsi de garder le cap pendant la période de récupération. Imaginez un incendie ravageant votre site de production : sans cette assurance, les frais fixes comme les salaires continuent à peser sur vos épaules, risquant de vous mettre en péril. Elle n’est peut-être pas obligatoire, mais devient vite indispensable pour éviter la faillite en cas d’interruption prolongée de l’activité.
Assurances complémentaires
En plus des assurances obligatoires et recommandées, Foyer vous propose des garanties complémentaires conçues pour répondre aux spécificités de vos métiers.
Prestataires de service
Foyer a créé des assurances spécifiques pour ceux d’entre vous mettant leur expertise au service du conseil, de l’informatique, de la publicité, de la formation ou du bien-être à domicile :
- Protection du matériel professionnel, couvrant les dommages comme la casse, la détérioration ou la destruction, tant dans les locaux que lors des déplacements. Retrouvez notre garantie « bris de machines ».
- Garantie de tranquillité financière, offrant une indemnisation en cas d’interruption ou de réduction temporaire de l’activité à la suite d’un sinistre.
Professions libérales
Pour les pros libéraux, que vous travailliez dans l’architecture, l’ingénierie ou l’immobilier, nos assurances sont taillées sur mesure pour vous promettre une vraie sérénité. Avec Foyer, vous pouvez compter sur :
- La protection de vos collègues les plus essentiels avec, par exemple, la garantie « personne clé ».
- Une couverture optimale pour votre matériel informatique (« bris du matériel bureautique »).
- Une garantie de garder vos archives en sécurité en toutes circonstances.
Commerçants
Vous tenez un commerce ? Qu’il s’agisse de vêtements, de livres ou de coiffure, nous comprenons vos tracas quotidiens. Nous possédons des solutions prêtes à l’emploi pour vous protéger en toutes circonstances avec en prime une sécurité financière.
Professions médicales et paramédicales
Chez Foyer, nous saisissons les besoins des professionnels de la santé : kinésithérapeute, médecin, psychologue, dentiste, infirmier ou vétérinaire, etc. Nos formules assurent :
- Votre cabinet.
- Votre responsabilité.
- Vos appareils grâce à notre garantie « bris de machine ».
- Un filet de sécurité en cas d’arrêt impromptu de votre activité à la suite d’un sinistre.
Bien choisir sa couverture est primordial pour garder votre entreprise à flot. En mélangeant les assurances obligatoires, celles recommandées et quelques options supplémentaires, vous avez la clé pour protéger votre business. Chez Foyer, nous savons à quel point une bonne couverture peut être vitale pour les indépendants. Avec notre éventail de solutions adaptées, vous pouvez compter sur notre expertise pour vous faciliter la vie. Faites confiance à notre équipe pour garantir la pérennité de votre société.
Pour cibler quelles sont les assurances qu’il vous faut selon votre profession, suivez notre guide réservé aux indépendants et PME.
Les trois points à retenir :
1. Certaines assurances sont obligatoires au Luxembourg pour se conformer aux dispositions légales.
2. Les principales assurances recommandées incluent la responsabilité civile professionnelle, l’assurance « responsabilité civile exploitation » et l’assurance « perte d’exploitation ».
3. Choisir des assurances plus poussées est fondamental pour assurer la continuité de l’activité, avec les offres de Foyer.
